FPに住宅購入相談をするとき、事前にどのような用意が必要なのでしょうか。ここでは、スムーズに相談するため、自分の聞きたいことをしっかり聞くために必要な準備について解説します。
相談者がFPに聞きたいことがあるのは当然ですが、実はFPも相談者のことを知りたいと思っています。相談者の状況を的確に伝えることで、相談内容も充実します。 ここでは、事前に準備しておくべき2つのポイントを紹介しましょう。
FPが相談を受ける上で、相談者の基本的な情報は必要不可欠です。
これらの内容からFPは相談者に対してのアドバイスを行います。
正確な情報を伝えるために、以下の書類を用意しておくのも良いでしょう。
家計簿が無い場合は、銀行口座から引き落とされている明細が確認できるだけでもOKです。おおよその支出が分かるようにしておきましょう。
お金の計画を立てるにあたり、ライフプランを明確にすることも大切です。
ライフプランとは、自分自身や家族の将来設計を考えた計画のことです。
将来どのような生活を送るのかを整理する事により、いつまでにいくら準備するかが明確になります。 これらのライフプランをもとに、FPがキャッシュフロー表を作成してアドバイスを行います。
ライフプランを考える際、最終的な目標を考えておくのも大切です。 住宅購入についての相談と同時に、毎月の貯金額を〇万円増やしたい、マイホーム購入のために頭金を〇万円貯めたいという最終的な目標を明確にすることで目標達成のための改善点が探すことができ、より具体的ファイナンシャルプランが立てられるでしょう。
まず、前提としてFP資格を持っているファイナンシャルプランナーに相談することが大切です。
FPの資格には、以下のものがあります。
また、FPは家計管理、住宅購入、保険、相続など様々な分野の相談に応じます。住宅購入の相談を希望するのであれば、住宅に強い「住宅FP」を探しましょう。 相談実績なども参考にすると、より探しやすくなります。
FPを選ぶにあたり、経験や実績が豊富な方を希望したいと考えるかもしれません。しかし、20代の女性が60代の男性FPに相談すると、子育てや出産といったライフプランの考え方が年代的にも性差的にも合わないことが考えられます。
自分の環境と離れすぎているFPに相談すると、ライフプランの立て方など自分の希望とマッチしないことも出てくる可能性もあるため、自分の環境に近いFPを選ぶこともおすすめします。
万が一、FPとの相性が合わなかった場合は、他のFPに相談しなおすことも大切です。
FPに相談をする際には、相談料がどのくらい発生するかをあらかじめ聞いておくと安心です。FPへの相談料はFPがそれぞれ設定しています。
これらの料金設定を行っていますが、1時間あたりの相談料としては5,000円~10,000円が全体の5割近くとなっています。
また、ライフプラン提案書の作成やキャッシュフロー表作成などは別途料金を設定しているケースもあるため、具体的な料金体系を確認しておくことが大切です。
FPに相談する内容によっては、税理士など他の専門家に協力を必要とする場合もあります。そのような場合、専門家と連携が取れるFPを選ぶと安心です。 実績があるFPは独自のネットワークを持っていることも多いため、参考にすると良いでしょう。
住宅購入についての悩みや不安は、お金の専門家であるFPに相談しましょう。FPへの相談をスムーズに進めるために、事前準備として収入や貯蓄、支出が分かる資料を用意しておきましょう。加入している保険があれば、合わせて用意しておくと安心です。
また、相談するFPを探すときには住宅購入についての相談を専門とする住宅FPを選ぶ、自分の環境に近いFPを選ぶことが大切です。それぞれのFPがこれまでの実績から独自のネットワークを持っていることもあるので、そちらも確認することも大切です。
FPはそれぞれ相談料を設定しています。トラブルにならないよう事前に相談料について細かい料金体系を確認することも、納得いく相談をする上でポイントとなるでしょう。
引用元:おうちの買い方相談室
(https://ouchino-kaikata.com/)
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